Le guide essentiel du troisième pilier:
Avantages fiscaux, rendements, prestations

Découvrez tout ce qu'il y a à savoir sur le troisième pilier et la prévoyance privée : comprenez réellement son fonctionnement et prenez des décisions éclairées.

  • Plus de 13 ans d'expérience
  • 100 % numérique
  • Plus de 3200 clients
  • 4,9 sur Google
Dernière mise à jour 04.06.2025
# Compagnie Rendement 2024 Caractéristiques Note
2 Meilleures Assurances en 2025

Helvetia

Prévoyance Premium

28.19%

  • Large choix de fonds d'investissement
  • Options privilégiées pour l'achat d'une maison
  • Distribution d'excédents annuels de 0.35%

Note4.85/5

Helvetia
Informations

Fondée en 1858 à Saint-Gall, Helvetia est l'une des compagnies d'assurance les plus anciennes et établies en Suisse. Au fil des ans, elle a bâti une solide réputation en tant que partenaire fiable pour la protection du patrimoine et la planification de la prévoyance. Aujourd'hui présente dans toute la Suisse et dans plusieurs pays européens, elle propose des solutions modernes et flexibles pour le troisième pilier comme pour les assurances vie. Helvetia se distingue par sa capacité à allier tradition et innovation, avec des contrats adaptables, une forte composante digitale et un accompagnement conseil de haute qualité.

Note
4.85
2 Meilleures Assurances en 2025

Swiss Life

Dynamic Elements Duo

20.06%

  • Mix sécurité/rendement modulable
  • Rendement jusqu'à 2% sur le capital non investi
  • Options privilégiées pour l'achat d'une maison

Note4.85/5

Swiss Life
Informations

Swiss Life est née en 1857 sous le nom de «Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt» et est aujourd'hui le leader en Suisse dans le domaine de l'assurance vie et de la prévoyance privée. Cotée à la Bourse de Zurich et active dans plusieurs pays européens, Swiss Life est synonyme de solidité financière et d'expertise en planification à long terme. Ses solutions pour le troisième pilier et l'assurance vie sont conçues pour offrir liberté de choix, optimisation fiscale et sécurité dans le temps. Grâce à sa longue histoire et à son réseau de conseillers expérimentés, c'est une référence pour ceux qui souhaitent construire un avenir financièrement sûr.

Note
4.85
4 Meilleures Assurances en 2025

Liechtenstein Life

Prosperity Duo

19.11%

  • Plus de 200 fonds d'investissement disponibles
  • Option avec capital garanti à l'échéance
  • Application Prosperity

Note4.75/5

Liechtenstein Life
Informations

Liechtenstein Life, faisant partie du groupe The Prosperity Company AG, est une compagnie jeune et dynamique fondée en 2008 dans la Principauté du Liechtenstein. Bien que plus récente que d'autres géants de l'assurance, elle s'est rapidement imposée grâce à son approche innovante : des solutions de prévoyance entièrement orientées vers l'investissement, avec des contrats extrêmement flexibles. C'est le choix idéal pour ceux qui recherchent une police moderne, portable à l'international et axée sur la performance.

Note
4.75
5 Meilleures Assurances en 2025

Generali

Prévoyance Flex

13.60%

  • Fonds ESG disponibles (thématique durabilité)
  • Capital garanti au choix entre 20% et 90%
  • Aucune différence de tarif entre fumeurs et non-fumeurs

Note4.75/5

Generali
Informations

Generali est l'un des plus anciens groupes d'assurance au monde, fondé à Trieste en 1831. Aujourd'hui présent dans plus de 50 pays, avec une forte implantation en Suisse où il opère depuis plus de 140 ans. Generali Suisse propose des solutions de prévoyance complètes et personnalisables, conçues pour accompagner les personnes à chaque étape de leur vie. Ses assurances vie et produits du troisième pilier se distinguent par la qualité du service, la fiabilité des couvertures et la possibilité de bénéficier d'avantages et de bonus à long terme. Le tout soutenu par un réseau de conseillers étendu et compétent.

Note
4.75
2 Meilleures Assurances en 2025

Zurich

Zurich Invest

14,62%

  • Stratégies TIF avec mix d'actions et obligations
  • Changement de stratégie possible gratuitement
  • Excellent tarifs pour les couvertures d'assurance

Note4,75/5

Zurich
Informations

Fondée en 1872, Zurich Insurance Group est l'une des compagnies d'assurance les plus connues au monde, avec son siège principal à Zurich. Depuis plus de 150 ans, Zurich protège des familles, des travailleurs indépendants et des entreprises dans plus de 200 pays. En Suisse, Zurich propose des solutions de prévoyance complètes et innovantes, alliant solidité financière, technologies digitales et accès à des stratégies d'investissement modernes. Les polices du troisième pilier et les assurances vie sont hautement personnalisables, idéales aussi bien pour ceux qui cherchent la sécurité que pour ceux qui visent la croissance du capital.

Note
4,75

Que propose exactement le troisième pilier et pourquoi convainc-il autant de Suisses ?

Le troisième pilier est un outil d’épargne privée qui compense les importantes lacunes de la retraite étatique. C’est la solution idéale pour épargner, protéger votre revenu et garantir un avenir aux personnes qui vous sont chères. Faites défiler cette page pour découvrir analyses et comparatifs.

Avantages fiscaux

Grâce au troisième pilier, vous pouvez économiser en moyenne 2 032 CHF d’impôts chaque année. En tant qu’indépendant, vous pouvez aller jusqu’à 10 160 CHF.

Multiplicateur d’épargne

Le marché boursier mondial a rapporté en moyenne 9,1 % par an, augmentant le capital des épargnants de 320 % au cours des 15 dernières années. Avec le troisième pilier, vous trouverez des options d’investissement tout aussi performantes.

Couvertures d’assurance

Bénéficiez de garanties renforcées pour votre revenu et assurez un avenir aux personnes que vous aimez grâce à des prestations d’assurance sur mesure.

Les difficultés auxquelles nous sommes tous confrontés

Retraite d’État gravement insuffisante

S’appuyer sur le premier et le deuxième pilier est un choix risqué : en effet, ils couvrent en moyenne 60 % du revenu antérieur.

Augmentation constante du coût de la vie

Loyer, caisse maladie, dépenses quotidiennes : chaque année, vivre en Suisse devient de plus en plus cher. À Zurich, 500 g de pain coûtaient 2,40 CHF en 2020. Aujourd’hui, il en faut 3,10 CHF : +29 % en 5 ans.

Invalidité ? Les revenus s’effondrent

En Suisse, une personne sur 19 a reçu une prestation AI. En cas d’invalidité, les revenus chutent radicalement, et équilibrer le budget familial devient immédiatement un problème concret.

Assurance vie ou troisième pilier ?

Avec le troisième pilier, vous pouvez bénéficier à la fois de couvertures d’assurance et de votre plan d’épargne. Souvent, cela réduit le coût des prestations en cas de décès prématuré.
L’assurance vie, en revanche, offre uniquement des couvertures d’assurance. Dans ce cas, à l’échéance, aucun capital n’est versé (la prime étant constituée à 100 % de frais).

Couvertures d’assurance

Assurance Vie

Les caractéristiques

  • Sans épargne ni plan d’accumulation
  • Aucun investissement en fonds
  • Aucun capital à l’échéance
  • Capital en cas de décès
  • Rente en cas d’invalidité
  • Avantages fiscaux possibles
  • Exonération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain

Plan d’épargne + Couvertures d’assurance

Troisième Pilier

Les caractéristiques

  • Épargne et plan d’accumulation
  • Investissements en fonds
  • Capital à l’échéance
  • Capital en cas de décès
  • Rente en cas d’invalidité
  • Avantages fiscaux possibles
  • Exonération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain
Certification FINMA

Vous ne pouvez plus travailler à cause d’une maladie ? L’assurance prend le relais !

À la suite d’une maladie ou d’un accident, la couverture d’exonération de paiement des primes entre en jeu. L’assurance paie votre prime à votre place jusqu’à votre retour au travail. Si un retour n’est pas possible, l’assurance continue de verser la prime jusqu’à l’échéance, vous permettant ainsi de disposer du capital nécessaire pour votre retraite.

Comparaison entre pilier 3A et pilier 3B

Les pilier 3A et 3B ont beaucoup de points communs : le produit sélectionné, les prestations d’assurance, le type d’investissement et les garanties. Ils se distinguent en revanche selon les critères suivants :

Couvertures d’assurance

Pilier 3B

Les caractéristiques

  • La prime versée n’est pas déductible fiscalement
  • Montant annuel d’épargne illimité
  • Possibilité de désigner librement les bénéficiaires en cas de décès
  • Accès au capital possible à tout moment

Couvertures d’assurance + plan d’épargne

Pilier 3A

Les caractéristiques

  • Prime entièrement déductible
  • Prime annuelle maximale : 7 258 CHF (36 288 CHF pour un indépendant)
  • Conjoint et enfants sont héritiers légaux ; à partir de la troisième position, possibilité de désigner librement les bénéficiaires
  • Accès au capital autorisé pour cinq motifs : achat d’une résidence principale, lancement d’une activité indépendante, départ définitif à l’étranger, préretraite et retraite ordinaire

Ils travaillent avec nous

182 907 CHF en 5 ans : ne commettez pas cette erreur

7 258 CHF pendant 25 ans génèrent 397 542 CHF avec les intérêts. Sur 30 ans, le capital à l’échéance s’élève à 580 449 CHF.
Une différence de 182 907 CHF. Cette croissance est rendue possible grâce aux intérêts, réinvestis chaque année dans le plan d’épargne.
Chaque année que vous retardez le démarrage de votre troisième pilier réduit considérablement le capital final !

Obtenez des conditions fixes et garanties

Une fois le contrat conclu, le coût des prestations reste fixe pendant toute la durée, et vous n’avez pas à vous soucier des futures augmentations des tarifs des compagnies d’assurance ! Cela arrive fréquemment.
De plus, comme le contrat nécessite une auto-déclaration de votre état de santé, il est avantageux de fixer vos conditions tant que vous jouissez encore d’une bonne santé.

IMPÔTS : voici comment économiser 60 967 CHF

La prime du pilier 3A est déductible fiscalement. Un salarié peut verser jusqu’à 7 258 CHF par an, pour une économie moyenne de 2 032 CHF d’impôts par an. Un contrat de 30 ans permet d’optimiser jusqu’à 60 967 CHF !

Un indépendant (non affilié à une caisse de pension) peut quant à lui verser jusqu’à 36 288 CHF par an, économisant en moyenne 10 160 CHF d’impôts chaque année.

Banque vs Assurance: comparaison

Lorsqu’il s’agit de planifier votre avenir financier, il est essentiel de comprendre les différences entre les solutions bancaires et les solutions d’assurance. Les produits bancaires offrent certaines garanties, tandis que les solutions d’assurance se distinguent par leur protection accrue, leur flexibilité et leurs avantages fiscaux, offrant une couverture plus complète et ciblée pour vous et vos proches.

Solution traditionnelle avec limites

Bancaire

Les caractéristiques

  • Couverture en cas d’invalidité
  • Couverture en cas de décès
  • Garantie de l’épargne en cas d’accident ou de maladie
  • Garantie du capital investi
  • Possibilité de solution libre 3B
  • Protection de la famille et des héritiers
  • Couverture hypothécaire garantie
  • Maintien du produit après un transfert à l’étranger
  • Versement totalement déductible
  • Excellents rendements grâce aux investissements

La solution la plus complète et avantageuse

Assurance

Les caractéristiques

  • Couverture en cas d’invalidité
  • Couverture en cas de décès
  • Garantie de l’épargne en cas d’accident ou de maladie
  • Garantie du capital investi
  • Possibilité de solution libre 3B
  • Protection de la famille et des héritiers
  • Couverture hypothécaire garantie
  • Versement totalement déductible
  • Excellents rendements grâce aux investissements
  • Choix libre des bénéficiaires grâce à la solution 3B
  • Maintien du produit après un transfert à l’étranger

Conclusion digitale et assistance en ligne : depuis votre canapé

Quel confort de ne pas avoir à sortir de chez soi ! Nous travaillons 100 % en ligne et utilisons uniquement des outils numériques : communication en visioconférence, par téléphone ou WhatsApp. Signature électronique pour une souscription rapide.

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Envoyez-nous un message quand vous le souhaitez, et recevez des réponses claires et rapides d’un véritable conseiller.

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Finalisation sécurisée et certifiée en ligne, même depuis votre smartphone.

Avis de nos clients

Les avis de ceux qui ont choisi Loyal Group pour leur avenir financier.

« J’étais très frustrée car mon troisième pilier rapportait très peu. Avec Loyal Group, j’ai découvert que les frais de gestion étaient très élevés. Nous avons donc souscrit un nouveau contrat, beaucoup plus efficace. Transparence et professionnalisme ! »

SB

Sabina B. sur Google Business Review

« Au début de l’année, je cherchais une solution pour le troisième pilier, mais en ligne je ne trouvais que des informations confuses et des offres compliquées. Puis j’ai découvert Loyal Group : ils ont dissipé tous mes doutes et trouvé la proposition idéale pour moi. Maintenant je me sens informé et serein pour mon avenir financier. Merci ! »

UB

Umberto B. sur Google Business Review

« J’étais sceptique quand j’ai demandé une consultation, après des expériences négatives avec d’autres courtiers. Mais je dois admettre que cela en valait la peine ! Merci Santo. »

LB

Luigi B. sur Google Business Review

« Malheureusement, ma sœur ne pouvait plus travailler après une maladie et n’avait plus de salaire. Je voulais donc évaluer ma situation et ils m’ont aidé avec une analyse financière personnalisée ! Des sujets trop souvent négligés – je recommande à tous d’y prêter attention. »

BR

Borsalino R. sur Google Business Review

« Pendant des années, j’ai remboursé directement mon prêt hypothécaire sans savoir que le troisième pilier offrait des avantages. Loyal Group m’a aidé à revoir mon contrat bancaire pour en profiter pleinement ! »

GB

Giovanni B. sur Google Business Review

« Quand j’achetais ma maison, j’avais de nombreux doutes sur la protection de ma famille. Avec Loyal Group, nous avons tout planifié dans les moindres détails. Absolument recommandé. »

PG

Pro G. sur Google Business Review

« Je suis cliente de Santo depuis maintenant 11 ans, et grâce à sa planification, j’ai enfin pu mettre de côté l’apport nécessaire pour l’achat de mon appartement ! »

RG

Rebecca G. sur Google Business Review

« Mon troisième pilier rapporte chaque année plus que prévu. Je ne peux que remercier Loyal pour le conseil reçu il y a cinq ans ! »

PZ

Paolo Z. sur Google Business Review

« Je n’avais aucune idée des avantages fiscaux du troisième pilier avant de parler à un conseiller de Loyal Group. Maintenant, j’économise chaque année sur mes impôts et je suis beaucoup plus serein pour mon avenir. »

MR

Martina R. sur Google Business Review

« La consultation a été claire et sans pression. Ils m’ont expliqué chaque détail simplement, et j’ai pu choisir la solution idéale en toute tranquillité. »

GS

Giorgio S. sur Google Business Review

« J’avais déjà une police d’assurance, mais elle n’était plus adaptée à ma situation. Loyal Group a tout analysé et proposé une alternative plus avantageuse. Enfin, je me sens vraiment protégé. »

CM

Chiara M. sur Google Business Review

« Professionnalisme, transparence et compétence. Je n’aurais jamais pensé que la planification de la retraite puisse être aussi accessible et utile. »

DL

Daniele L. sur Google Business Review

« J’ai beaucoup apprécié que les conseillers de Loyal Group soient indépendants. Je savais que le conseil reçu était vraiment dans mon intérêt, et non dicté par une compagnie. »

EC

Elena C. sur Google Business Review

Notre stratégie est gagnante, pour vous

Nous ne vendons pas de solutions préfabriquées. Nous analysons, comparons et choisissons avec vous. Toujours.

Analyse complète

Nous évaluons en profondeur votre situation personnelle, professionnelle et fiscale.

Comparaison transparente

Nous mettons en concurrence les meilleures compagnies pour vous offrir le top au meilleur prix.

Vos intérêts avant tout

Nous travaillons pour vous, pas pour les compagnies. Nos recommandations sont toujours impartiales.

Transparence totale

Nous vous expliquons chaque détail : coûts, avantages, conditions et alternatives.

Suivi continu

Nous vous accompagnons dans le temps, en vous tenant informé et en ajustant les solutions à vos nouveaux besoins.

Rencontrez l’équipe

Avec l’équipe de Loyal Group, vous pouvez examiner votre situation financière, identifier chaque lacune et trouver les outils les plus efficaces pour optimiser vos économies, vos rentes et la protection de votre avenir.

Santo Serrao

Conseiller financier IAF
Finma n° F01330534

Theo Crestani

Conseiller financier IAF
Finma n° F01200842

Renato Marangoni

Conseiller en assurances AFA
Msc en Banking & Finance
Finma n° F01522758

Delphine Andrade

Conseillère en assurances AFA
Msc en Banking & Finance
Finma n° F01521818

Dario Nardone

Conseiller financier IAF
Finma n° F01486908

Avec Loyal Group, choisissez un leader confirmé du secteur de la prévoyance

Nous ne sommes pas de simples intermédiaires. Nous sommes votre allié pour la planification prévoyance et financière.

Zéro frais supplémentaires

Le client bénéficie des mêmes tarifs qu’en passant directement par la compagnie d’assurance.

Indépendant sur le marché

Nous ne travaillons pas pour les assurances, nous travaillons pour vous ! Loyal Group analyse le marché et vous propose les meilleures options disponibles.

Notre expertise, pour vous

Opérant sur le marché depuis 2012, nous avons conclu plus de 7 880 contrats. Nous connaissons parfaitement le marché et souhaitons mettre notre expérience à votre service.

Certification officielle FINMA

Certification officielle FINMA

Loyal Group est un courtier indépendant enregistré auprès de la FINMA (licence n° F01202725). La FINMA est l’autorité suisse de surveillance du secteur des assurances et de la finance : cela garantit que nous respectons des règles claires, que nous nous formons en continu et que nous protégeons les droits de nos clients.

Étant indépendants de toute compagnie, nous ne proposons que les polices que nous estimons les meilleures pour vous, en toute conformité.

Comparez les principales compagnies du Troisième Pilier

# Compagnie Rendement 2024 Caractéristiques Note
2 Meilleures Assurances en 2025

Helvetia

Prévoyance Premium

28.19%

  • Large choix de fonds d'investissement
  • Options privilégiées pour l'achat d'une maison
  • Distribution d'excédents annuels de 0.35%

Note4.85/5

Helvetia
Informations

Fondée en 1858 à Saint-Gall, Helvetia est l'une des compagnies d'assurance les plus anciennes et établies en Suisse. Au fil des ans, elle a bâti une solide réputation en tant que partenaire fiable pour la protection du patrimoine et la planification de la prévoyance. Aujourd'hui présente dans toute la Suisse et dans plusieurs pays européens, elle propose des solutions modernes et flexibles pour le troisième pilier comme pour les assurances vie. Helvetia se distingue par sa capacité à allier tradition et innovation, avec des contrats adaptables, une forte composante digitale et un accompagnement conseil de haute qualité.

Note
4.85
2 Meilleures Assurances en 2025

Swiss Life

Dynamic Elements Duo

20.06%

  • Mix sécurité/rendement modulable
  • Rendement jusqu'à 2% sur le capital non investi
  • Options privilégiées pour l'achat d'une maison

Note4.85/5

Swiss Life
Informations

Swiss Life est née en 1857 sous le nom de «Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt» et est aujourd'hui le leader en Suisse dans le domaine de l'assurance vie et de la prévoyance privée. Cotée à la Bourse de Zurich et active dans plusieurs pays européens, Swiss Life est synonyme de solidité financière et d'expertise en planification à long terme. Ses solutions pour le troisième pilier et l'assurance vie sont conçues pour offrir liberté de choix, optimisation fiscale et sécurité dans le temps. Grâce à sa longue histoire et à son réseau de conseillers expérimentés, c'est une référence pour ceux qui souhaitent construire un avenir financièrement sûr.

Note
4.85
4 Meilleures Assurances en 2025

Liechtenstein Life

Prosperity Duo

19.11%

  • Plus de 200 fonds d'investissement disponibles
  • Option avec capital garanti à l'échéance
  • Application Prosperity

Note4.75/5

Liechtenstein Life
Informations

Liechtenstein Life, faisant partie du groupe The Prosperity Company AG, est une compagnie jeune et dynamique fondée en 2008 dans la Principauté du Liechtenstein. Bien que plus récente que d'autres géants de l'assurance, elle s'est rapidement imposée grâce à son approche innovante : des solutions de prévoyance entièrement orientées vers l'investissement, avec des contrats extrêmement flexibles. C'est le choix idéal pour ceux qui recherchent une police moderne, portable à l'international et axée sur la performance.

Note
4.75
5 Meilleures Assurances en 2025

Generali

Prévoyance Flex

13.60%

  • Fonds ESG disponibles (thématique durabilité)
  • Capital garanti au choix entre 20% et 90%
  • Aucune différence de tarif entre fumeurs et non-fumeurs

Note4.75/5

Generali
Informations

Generali est l'un des plus anciens groupes d'assurance au monde, fondé à Trieste en 1831. Aujourd'hui présent dans plus de 50 pays, avec une forte implantation en Suisse où il opère depuis plus de 140 ans. Generali Suisse propose des solutions de prévoyance complètes et personnalisables, conçues pour accompagner les personnes à chaque étape de leur vie. Ses assurances vie et produits du troisième pilier se distinguent par la qualité du service, la fiabilité des couvertures et la possibilité de bénéficier d'avantages et de bonus à long terme. Le tout soutenu par un réseau de conseillers étendu et compétent.

Note
4.75
2 Meilleures Assurances en 2025

Zurich

Zurich Invest

14,62%

  • Stratégies TIF avec mix d'actions et obligations
  • Changement de stratégie possible gratuitement
  • Excellent tarifs pour les couvertures d'assurance

Note4,75/5

Zurich
Informations

Fondée en 1872, Zurich Insurance Group est l'une des compagnies d'assurance les plus connues au monde, avec son siège principal à Zurich. Depuis plus de 150 ans, Zurich protège des familles, des travailleurs indépendants et des entreprises dans plus de 200 pays. En Suisse, Zurich propose des solutions de prévoyance complètes et innovantes, alliant solidité financière, technologies digitales et accès à des stratégies d'investissement modernes. Les polices du troisième pilier et les assurances vie sont hautement personnalisables, idéales aussi bien pour ceux qui cherchent la sécurité que pour ceux qui visent la croissance du capital.

Note
4,75
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