L’ABC del terzo pilastro:
Vantaggi fiscali, rendimenti, prestazioni

Scopri tutto quello che c’è da sapere sul terzo pilastro e sulla previdenza privata: comprendine davvero il funzionamento e prendi decisioni consapevoli.

  • 13+ anni di esperienza
  • 100% digitale
  • 3200+ clienti
  • 4.9 su Google
Ultimo aggiornamento 04.06.2025
# Compagnia Rendimento 2024 Features Rating
2 Migliori Assicurazioni del 2025

Helvetia

Previdenza Premium

28.19%

  • Ampia scelta sui fondi di investimento
  • Opzioni privilegiate per l’acquisto di una casa
  • Distribuzione di eccedenze annuali del 0.35%

Rating4.85/5

Helvetia
Informazioni

Fondata nel 1858 a San Gallo, Helvetia è una delle compagnie assicurative più storiche e radicate in Svizzera. Nel corso degli anni ha costruito una solida reputazione come partner affidabile nella protezione del patrimonio e nella pianificazione previdenziale. Oggi è presente in tutta la Svizzera e in diversi paesi europei, offrendo soluzioni moderne e flessibili sia nel terzo pilastro che nelle assicurazioni vita. Helvetia si distingue per la capacità di coniugare tradizione e innovazione, proponendo contratti adattabili, una forte componente digitale e un supporto consulenziale di alta qualità.

Rating
4.85
2 Migliori Assicurazioni del 2025

Swiss Life

Dynamic Elements Duo

20.06%

  • Mix sicurezza / rendimento modulabile
  • Rendimento fino al 2% sul capitale non investito
  • Opzioni privilegiate per l’acquisto di una casa

Rating4.85/5

Swiss Life
Informazioni

Swiss Life nasce nel 1857 con il nome di «Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt», ed è oggi il gruppo leader in Svizzera nel ramo vita e previdenza privata. Quotata alla Borsa di Zurigo e attiva in diversi paesi europei, Swiss Life è sinonimo di solidità finanziaria e competenza nella pianificazione a lungo termine. Le sue soluzioni di terzo pilastro e assicurazione vita sono pensate per garantire libertà di scelta, ottimizzazione fiscale e sicurezza nel tempo. Grazie alla sua lunga storia e a una rete di consulenti esperti, è uno dei punti di riferimento per chi desidera costruire un futuro finanziariamente sicuro.

Rating
4.85
4 Migliori Assicurazioni del 2025

Liechtenstein Life

Prosperity Duo

19.11%

  • Oltre 200 fondi di investimento disponibili
  • Opzione con capitale garantito alla scadenza
  • Applicazione Prosperity

Rating4.75/5

Liechtenstein Life
Informazioni

Liechtenstein Life, parte del gruppo The Prosperity Company AG, è una compagnia giovane e dinamica fondata nel 2008 nel Principato del Liechtenstein. Pur essendo più recente rispetto ad altri colossi assicurativi, si è rapidamente affermata grazie alla sua proposta innovativa: soluzioni previdenziali completamente orientate all’investimento, con contratti estremamente flessibili. È la scelta ideale per chi cerca una polizza moderna, portabile a livello internazionale e focalizzata sulla performance.

Rating
4.75
5 Migliori Assicurazioni del 2025

Generali

Previdenza Flex

13.60%

  • Fondi ESG disponibili (tema sostenibilità)
  • Capitale garantito a scelta tra il 20% e il 90%
  • Nessuna differenza per la tariffa fumatore e non fumatore

Rating4.75/5

Generali
Informazioni

Generali è uno dei gruppi assicurativi più antichi al mondo, fondato a Trieste nel 1831. Oggi è presente in oltre 50 paesi, con una forte presenza anche in Svizzera, dove opera da oltre 140 anni. Generali Svizzera offre soluzioni previdenziali ampie e personalizzabili, pensate per accompagnare le persone in ogni fase della vita. Le assicurazioni vita e i prodotti di terzo pilastro si distinguono per la qualità del servizio, l’affidabilità delle coperture e la possibilità di beneficiare di vantaggi e bonus a lungo termine. Il tutto supportato da una rete di consulenti capillare e competente.

Rating
4.75
2 Migliori Assicurazioni del 2025

Zurich

Zurich Invest

14.62%

  • Strategie TIF con mix di azioni e obbligazioni
  • Switch della strategia possibile gratuitamente
  • Ottime tariffe per le coperture assicurative

Rating4.75/5

Zurich
Informazioni

Fondata nel 1872, Zurich Insurance Group è una delle compagnie assicurative più conosciute al mondo, con sede centrale proprio a Zurigo. Da oltre 150 anni Zurich protegge famiglie, lavoratori autonomi e aziende in più di 200 paesi. In Svizzera, Zurich propone soluzioni previdenziali complete e all’avanguardia, che uniscono solidità finanziaria, tecnologie digitali e accesso a strategie di investimento moderne. Le polizze del terzo pilastro e le assicurazioni vita sono altamente personalizzabili, ideali sia per chi cerca sicurezza che per chi punta alla crescita del capitale.

Rating
4.75

Cosa offre esattamente il terzo pilastro e perché convince così tanti Svizzeri?

Il terzo pilastro è uno strumento di risparmio privato, che serve a compensare le grosse lacune della pensione statale. È il modo giusto per risparmiare, proteggere il tuo reddito e garantire un futuro per le persone che ti stanno a cuore. Scorri questa pagina per trovare approfondimenti e confronti.

Vantaggi fiscali

Grazie al terzo pilastro, puoi risparmiare mediamente 2’032 CHF - dalle tasse ogni anno. Come indipendente, puoi risparmiare fino a 10'160 CHF.-

Moltiplicatore di risparmi

Il mercato azionario globale ha reso in media il 9.1% ogni anno, incrementando il capitale dei risparmiatori del 320% negli ultimi 15 anni. Con il terzo pilastro puoi trovare opzioni di investimento altrettanto valide.

Coperture assicurative

Ottieni maggiore garanzie per il tuo reddito e assicura un futuro alle persone che ami, grazie alle prestazioni assicurative su misura.

Le difficoltà con cui siamo tutti confrontati

Pensione statale gravemente insufficiente

Affidarsi al primo e il secondo pilastro è una scelta rischiosa: Infatti questi coprono mediamente il 60% del reddito precedente.

Aumento costante del costo della vita

Affitto, cassa malati, spese quotidiane: ogni anno vivere in Svizzera è sempre più caro. A Zurigo, 500g di pane costavano 2.40 CHF nel 2020. Oggi ne servono 3.10 CHF: +29% in 5 anni.

Invalidità? Il reddito crolla

In Svizzera, una persona su 19 ha ricevuto una prestazione di AI. Con l’invalidità le entrate si riducono di colpo, e far quadrare il bilancio di casa diventa subito un problema concreto.

Assicurazione vita, oppure terzo pilastro?

Con il terzo pilastro, puoi ottenere le coperture assicurative insieme al tuo piano di risparmio. Spesso, questo riduce i costi delle prestazioni in caso di decesso prematuro.
L’assicurazione vita invece, offre unicamente le coperture assicurative. In questo caso, alla scadenza non si ottiene nessun capitale (in quanto il premio è costituito al 100% da costi).

Coperture assicurative

Assicurazione Vita

Le caratteristiche

  • Senza risparmio e piano di accumulo
  • Nessun investimento in fondi
  • Nessun capitale alla scadenza
  • Capitale in caso di decesso
  • Rendita in caso di invalidità
  • Vantaggi fiscali possibili
  • Esonero pagamento premi in caso di incapacità di guadagno

Piano di risparmio + Coperture assicurative

Terzo Pilastro

Le caratteristiche

  • Risparmio e piano di accumulo
  • Investimenti in fondi
  • Capitale alla scadenza
  • Capitale in caso di decesso
  • Rendita in caso di invalidità
  • Vantaggi fiscali possibili
  • Esonero pagamento premi in caso di incapacità di guadagno
Certificazione FINMA

Non lavori più, a causa di una malattia? L’assicurazione paga per te!

In seguito a una malattia o un infortunio, interviene la copertura di esonero dal pagamento dei premi. L’assicurazione paga il premio al posto tuo fino a quando rientri al lavoro. Se un rientro al lavoro non è possibile, l’assicurazione paga il premio fino alla scadenza, consentendoti di ottenere il capitale necessario per la tua pensione.

Pilastro 3A e pilastro 3B a confronto

Il 3A e il 3B hanno in comune molte cose: il prodotto selezionato, le prestazioni assicurative, la tipologia di investimento e garanzie. Si distinguono invece sui seguenti criteri:

Coperture assicurative

Pilastro 3B

Le caratteristiche

  • Il premio versato non è deducibile fiscalmente
  • L’importo annuo di risparmio è illimitato
  • È possibile scegliere liberamente i beneficiari in caso di decesso
  • L’accesso al capitale è possibile in qualsiasi momento

Coperture assicurative + piano di risparmio

Pilastro 3A

Le caratteristiche

  • Il premio versato è interamente deducibile
  • Il premio annuo massimo, corrisponde a 7258 CHF (36’288 CHF nel caso di un lavoratore indipendente)
  • Coniuge e figli sono gli eredi legali. Dalla terza posizione è possibile scegliere liberamente i beneficiari
  • L’accesso al capitale è consentito per 5 motivi: acquisto di una casa primaria, avvio di un attività indipendente, trasferimento definitivo all’estero, prepensionamento e pensione ordinaria

Lavorano insieme a noi

182’907 CHF in 5 anni: non fare questo errore

7258 CHF per 25 anni, generano 397’542 CHF con gli interessi. Su 30 anni invece, il capitale a scadenza ammonta a 580’449 CHF.
Una differenza di ben 182’907 CHF. Questo incremento è possibile grazie agli interessi, che vengono annualmente reinvestiti nel piano di risparmio.
Ogni anno che rimandi l’inizio del tuo terzo pilastro, riduce enormemente il capitale finale!

Ottieni condizioni fisse e garantite

Una volta stipulato il contratto, i costi delle prestazioni restano fissi per tutta la durata e non ti devi preoccupare dei futuri aumenti delle tariffe delle compagnie assicurative! Cosa che accade frequentemente.
Inoltre, poiché il contratto richiede un’autocertificazione dello stato di salute, conviene definire le condizioni quando si gode ancora di buona salute.

TASSE: ecco come risparmiare 60'967 CHF

Il premio del pilastro 3A, è deducibile fiscalmente. Un lavoratore dipendente può versare fino a 7’258 CHF all’anno, con un risparmio medio di 2'032 CHF all’anno di imposte. Un contratto di 30 anni consente di ottimizzare fino a 60'967 CHF!

Un lavoratore indipendente (non affiliato a una cassa pensione), può invece versare fino a 36'288 CHF all’anno, risparmiando mediamente 10'160 CHF ogni anno di tasse.

Banca vs Assicurazione a confronto

Quando si tratta di pianificare il proprio futuro finanziario, è fondamentale comprendere le differenze tra soluzioni bancarie e assicurative. Mentre i prodotti bancari offrono alcune garanzie, le soluzioni assicurative si distinguono per la loro maggiore protezione, flessibilità e vantaggi fiscali, offrendo una tutela più completa e mirata per sé e per i propri cari.

Soluzione tradizionale, con limiti

Bancario

Le caratteristiche

  • Copertura in caso di invalidità
  • Copertura in caso di decesso
  • Garanzia del risparmio in caso di infortunio o malattia
  • Garanzia sul capitale investito
  • Possibilità di soluzione libera 3B
  • Tutela della famiglia e i propri eredi
  • Garanzia di copertura di un Ipoteca
  • Mantenimento del prodotto dopo trasferimento all'estero
  • Versamento totalmente deducibile
  • Ottimi rendimenti grazie agli investimenti

La scelta più completa e vantaggiosa

Assicurativo

Le caratteristiche

  • Copertura in caso di invalidità
  • Copertura in caso di decesso
  • Garanzia del risparmio in caso di infortunio o malattia
  • Garanzia sui capitale investito
  • Possibilità di soluzione libera 3B
  • Tutela della famiglia e i propri eredi
  • Garanzia di copertura di un ipoteca
  • Versamento totalmente deducibile
  • Ottimi rendimenti grazie agli investimenti
  • Libera scelta degli eredi grazie alla soluzione 3B
  • Mantenimento del prodotto dopo trasferimento all'estero

Conclusione digitale e assistenza online: dal divano di casa tua

Quanto è bello, non doversi scomodare da casa? Lavoriamo al 100% online e utilizziamo unicamente strumenti digitali: comunicazione in videocall, oppure via telefono o whatsapp. Stipula rapida grazie alla firma elettronica.

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Recensioni dei nostri clienti

Le opinioni di chi ha scelto Loyal Group per il proprio futuro finanziario.

"Ero molto frustrata perché il mio terzo pilastro rendeva pochissimo. Con Loyal Group ho scoperto che i costi di gestione erano altissimi. Abbiamo quindi sottoscritto un nuovo contratto, molto più efficiente. Trasparenti e professionali!"

SB

Sabina B. su Google Business Review

"All'inizio dell'anno cercavo una soluzione per il terzo pilastro, ma online trovavo solo informazioni confuse e offerte complicate. Poi ho conosciuto Loyal Group: mi hanno chiarito ogni dubbio e trovato la proposta giusta per me. Ora mi sento informato e sicuro per il mio futuro finanziario. Grazie!"

UB

Umberto B. su Google Business Review

"Ero scettico quando ho richiesto la consulenza, dopo esperienze negative con altri broker. Devo ammettere però che ne è valsa la pena! Grazie Santo."

LB

Luigi B. su Google Business Review

"Purtroppo mia sorella non poteva più lavorare dopo una malattia e non riceveva più stipendio. Ho voluto quindi informarmi sulla mia situazione e loro mi hanno aiutato con un'analisi finanziaria personalizzata! Temi troppo spesso sottovalutati – consiglio a tutti di approfondirli."

BR

Borsalino R. su Google Business Review

"Per anni ho pagato l’ammortamento diretto per la mia casa, senza sapere che il terzo pilastro offriva vantaggi. Loyal Group mi ha aiutato a rivedere il contratto con la banca per sfruttarli appieno!"

GB

Giovanni B. su Google Business Review

"Quando stavo comprando casa avevo molti dubbi su come proteggere la mia famiglia. Con Loyal Group abbiamo pianificato tutto nei minimi dettagli. Assolutamente consigliato."

PG

Pro G. su Google Business Review

"Sono cliente di Santo da ormai 11 anni, e grazie alla sua pianificazione sono riuscita finalmente a mettere da parte l’anticipo per l’acquisto dell’appartamento!"

RG

Rebecca G. su Google Business Review

"Il mio terzo pilastro rende ogni anno più del previsto. Posso solo ringraziare Loyal per la consulenza ricevuta cinque anni fa!"

PZ

Paolo Z. su Google Business Review

"Non avevo idea dei vantaggi fiscali terzo pilastro finché non ho parlato con un consulente di Loyal Group. Ora risparmio ogni anno sulle tasse e sono molto più sereno sul mio futuro."

MR

Martina R. su Google Business Review

"La consulenza è stata chiara e senza pressioni. Mi hanno spiegato ogni dettaglio in modo semplice, e ho potuto scegliere la soluzione giusta con tranquillità."

GS

Giorgio S. su Google Business Review

"Avevo già una polizza, ma non era più adatta alla mia situazione. Loyal Group ha analizzato tutto e proposto un’alternativa più vantaggiosa. Finalmente mi sento tutelato davvero."

CM

Chiara M. su Google Business Review

"Professionalità, trasparenza e competenza. Non avrei mai pensato che la pianificazione previdenziale potesse essere così accessibile e utile."

DL

Daniele L. su Google Business Review

"Ho apprezzato molto il fatto che i consulenti di Loyal Group siano indipendenti. Sapevo che il consiglio ricevuto era davvero nel mio interesse, e non dettato da una compagnia."

EC

Elena C. su Google Business Review

La nostra strategia è vincente, per te

Non vendiamo soluzioni preconfezionate. Analizziamo, confrontiamo, scegliamo insieme a te. Sempre.

Analisi completa

Valutiamo la tua situazione personale, professionale e fiscale in modo approfondito.

Confronto trasparente

Mettiamo in concorrenza le migliori compagnie per darti il top al miglior prezzo.

I tuoi interessi prima di tutto

Lavoriamo per te, non per le compagnie. Le nostre proposte sono sempre imparziali.

Totale trasparenza

Ti spieghiamo ogni dettaglio: costi, benefici, condizioni e alternative.

Follow-up continuo

Ti accompagniamo nel tempo, aggiornandoti e adattando le soluzioni alle tue nuove esigenze.

Incontra il team

Con il team di Loyal Group, puoi esaminare la tua situazione finanziaria, individuare ogni gap e trovare gli strumenti più efficaci per ottimizzare risparmi, rendite e protezione del tuo futuro.

Santo Serrao

Consulente Finanziario IAF
Finma n. F01330534

Theo Crestani

Consulente Finanziario IAF
Finma n. F01200842

Renato Marangoni

Consulente Assicurativo AFA
Msc in Banking & Finance
Finma n. F01522758

Delphine Andrade

Consulente Assicurativo AFA
Msc in Banking & Finance
Finma n. F01521818

Dario Nardone

Consulente Finanziario IAF
Finma n. F01486908

Con Loyal Group, scegli un leader consolidato nel settore previdenziale

Non siamo semplici intermediari. Siamo il tuo alleato nella pianificazione previdenziale e finanziaria.

Zero costi aggiuntivi

Il cliente ottiene gli stessi costi che avrebbe pagato scegliendo direttamente la compagnia assicurativa.

Indipendente nel mercato

Non lavoriamo per le assicurazioni, lavoriamo per te! Loyal Group analizza il mercato e ti offre le migliori opzioni disponibili.

La nostra esperienza, per te

Operiamo nel mercato dal 2012 e vantiamo più di 7880 contratti conclusi. Conosciamo a fondo il mercato e vogliamo mettere la nostra esperienza nelle tue mani.

Certificazione FINMA

Certificazione ufficiale FINMA

Loyal Group è un broker indipendente registrato presso la FINMA (licenza n. F01202725). La FINMA è l’autorità svizzera che vigila sul settore assicurativo e finanziario: questo garantisce che rispettiamo regole chiare, ci aggiorniamo di continuo e proteggiamo i diritti dei nostri clienti.

Poiché non dipendiamo da nessuna compagnia, possiamo proporre solo le polizze che riteniamo migliori per te, con la certezza di essere pienamente in regola.

Metti a confronto le principali compagnie di Terzo Pilastro

# Compagnia Rendimento 2024 Features Rating
2 Migliori Assicurazioni del 2025

Helvetia

Previdenza Premium

28.19%

  • Ampia scelta sui fondi di investimento
  • Opzioni privilegiate per l’acquisto di una casa
  • Distribuzione di eccedenze annuali del 0.35%

Rating4.85/5

Helvetia
Informazioni

Fondata nel 1858 a San Gallo, Helvetia è una delle compagnie assicurative più storiche e radicate in Svizzera. Nel corso degli anni ha costruito una solida reputazione come partner affidabile nella protezione del patrimonio e nella pianificazione previdenziale. Oggi è presente in tutta la Svizzera e in diversi paesi europei, offrendo soluzioni moderne e flessibili sia nel terzo pilastro che nelle assicurazioni vita. Helvetia si distingue per la capacità di coniugare tradizione e innovazione, proponendo contratti adattabili, una forte componente digitale e un supporto consulenziale di alta qualità.

Rating
4.85
2 Migliori Assicurazioni del 2025

Swiss Life

Dynamic Elements Duo

20.06%

  • Mix sicurezza / rendimento modulabile
  • Rendimento fino al 2% sul capitale non investito
  • Opzioni privilegiate per l’acquisto di una casa

Rating4.85/5

Swiss Life
Informazioni

Swiss Life nasce nel 1857 con il nome di «Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt», ed è oggi il gruppo leader in Svizzera nel ramo vita e previdenza privata. Quotata alla Borsa di Zurigo e attiva in diversi paesi europei, Swiss Life è sinonimo di solidità finanziaria e competenza nella pianificazione a lungo termine. Le sue soluzioni di terzo pilastro e assicurazione vita sono pensate per garantire libertà di scelta, ottimizzazione fiscale e sicurezza nel tempo. Grazie alla sua lunga storia e a una rete di consulenti esperti, è uno dei punti di riferimento per chi desidera costruire un futuro finanziariamente sicuro.

Rating
4.85
4 Migliori Assicurazioni del 2025

Liechtenstein Life

Prosperity Duo

19.11%

  • Oltre 200 fondi di investimento disponibili
  • Opzione con capitale garantito alla scadenza
  • Applicazione Prosperity

Rating4.75/5

Liechtenstein Life
Informazioni

Liechtenstein Life, parte del gruppo The Prosperity Company AG, è una compagnia giovane e dinamica fondata nel 2008 nel Principato del Liechtenstein. Pur essendo più recente rispetto ad altri colossi assicurativi, si è rapidamente affermata grazie alla sua proposta innovativa: soluzioni previdenziali completamente orientate all’investimento, con contratti estremamente flessibili. È la scelta ideale per chi cerca una polizza moderna, portabile a livello internazionale e focalizzata sulla performance.

Rating
4.75
5 Migliori Assicurazioni del 2025

Generali

Previdenza Flex

13.60%

  • Fondi ESG disponibili (tema sostenibilità)
  • Capitale garantito a scelta tra il 20% e il 90%
  • Nessuna differenza per la tariffa fumatore e non fumatore

Rating4.75/5

Generali
Informazioni

Generali è uno dei gruppi assicurativi più antichi al mondo, fondato a Trieste nel 1831. Oggi è presente in oltre 50 paesi, con una forte presenza anche in Svizzera, dove opera da oltre 140 anni. Generali Svizzera offre soluzioni previdenziali ampie e personalizzabili, pensate per accompagnare le persone in ogni fase della vita. Le assicurazioni vita e i prodotti di terzo pilastro si distinguono per la qualità del servizio, l’affidabilità delle coperture e la possibilità di beneficiare di vantaggi e bonus a lungo termine. Il tutto supportato da una rete di consulenti capillare e competente.

Rating
4.75
2 Migliori Assicurazioni del 2025

Zurich

Zurich Invest

14.62%

  • Strategie TIF con mix di azioni e obbligazioni
  • Switch della strategia possibile gratuitamente
  • Ottime tariffe per le coperture assicurative

Rating4.75/5

Zurich
Informazioni

Fondata nel 1872, Zurich Insurance Group è una delle compagnie assicurative più conosciute al mondo, con sede centrale proprio a Zurigo. Da oltre 150 anni Zurich protegge famiglie, lavoratori autonomi e aziende in più di 200 paesi. In Svizzera, Zurich propone soluzioni previdenziali complete e all’avanguardia, che uniscono solidità finanziaria, tecnologie digitali e accesso a strategie di investimento moderne. Le polizze del terzo pilastro e le assicurazioni vita sono altamente personalizzabili, ideali sia per chi cerca sicurezza che per chi punta alla crescita del capitale.

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